Как застраховать свою квартиру от пожара или затопления. расчет стоимости страховки

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Что влияет на цену

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

Какие риски включить

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

пожар;
авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

Аренда автомобиля с нулевой франшизой

В Европе попадаются предложения авто, которые предлагаются прокатчиками в аренду с полной страховкой уже включенной в стоимость аренды.

На сайте https://cars.awd.ru эти варианты выделены цветом.
Можно включить фильтрацию по результатам поиска «депозит менее 300» или «франшиза меньше 1000», чтобы можно было проще найти данные варианты.

А например в США в некоторых штатах (Калифорния например) все авто предлагаемые в аренду имеют полную страховку, уже включенную в цену. В этом случае франшиза равна нулю, а депозит (если и морозится) — то небольшой, за бак бензина.
Подробнее здесь: Аренда авто в США

Мощная защита для вашего дома

Мы предлагаем три программы страхования.

Этот продукт для страхования домов нижнего и среднего сегмента, построенных в садоводческих товариществах, поселковых населенных пунктах, деревнях, селах,
а также коттеджных поселках. Такой полис позволяет застраховать большинство типов строений, в том числе дачу и хозяйственные сооружения.

Страхование дачных домов в «Росгосстрахе» — надежная защита в непредвиденных ситуациях.

Преимущества страхования дома и имущества «Классика»

Широкий набор комбинаций объектов страхования и вариантов страхового покрытия.
Страхование внешних объектов (оборудование).
Индивидуальный подход к каждому клиенту, выбравшему страхование загородного дома.
Страхование дорогостоящего имущества (коллекций, предметов антиквариата и пр.).
Страхование на период от 6 месяцев до года.
Возможность рассрочки уплаты страховой премии.

Это продукт страхования строений, возведенных из дорогих строительных и отделочных материалов; строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки;
дорогостоящих коттеджей, расположенных в охраняемых коттеджных поселках.

Страхование домов в «Росгосстрахе» — надежная защита в непредвиденных ситуациях.

Преимущества страхования дома и имущества «Престиж»

Широкий набор комбинаций объектов страхования и вариантов страхового покрытия.
Страхование внешних объектов (оборудование).
Индивидуальный подход к каждому клиенту, выбравшему страхование загородного дома.
Страхование дорогостоящего имущества (коллекций, предметов антиквариата и пр.).
Страхование на период от 6 месяцев до года.
Возможность рассрочки уплаты страховой премии.

Цену страхования дома и другую подробную официальную информацию по данному продукту можно узнать у специалистов «Росгосстраха».

Страхование дачи или дома по программе «Росгосстрах Дом «Актив» особенно актуально для тех, кто привык отдыхать за городом только в теплый сезон и на остальные месяцы в
году вынужден оставлять недвижимость без присмотра.

Преимущества программы страхования дома и имущества «Актив»

Заключайте договор оперативно без заявления.
Выплачивайте страховую премию единовременно или в рассрочку.
Мы помогаем точно и быстро определить стоимость страховки дачи и имущества.
Вы можете застраховать дом, хозяйственные постройки, внутреннюю и внешнюю отделку помещений, движимое имущество и особо ценные предметы, инженерию и оборудование, а также гражданскую ответственность при эксплуатации построек (включая причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц).

Ознакомьтесь с Правилами страхования.

Застрахуйте домашнее имущество

В дополнение к страхованию дачи или загородного дома можно застраховать любое домашнее имущество: предметы мебели, бытовую технику и др.

Программа «Росгосстраха» страхует домашнее имущество от широкого спектра рисков. Вы обезопасите себя от финансовых потерь в случае кражи или пожара, что тоже, к сожалению, не редкость.

Совсем недорого

Стоимость страхования дома и другой собственности может быть совсем необременительной для бюджета семьи. «Росгосстрах» стремится к тому, чтобы предлагаемые программы были не только максимально надежными, но и доступными для всех желающих.

Никаких лишних документов

«Росгосстрах» предлагает застраховать собственность всего за 5 минут! Не нужно предъявлять чеки на приобретенное имущество или собирать пакет документов. При необходимости специалист
на месте осуществит осмотр и фотографирование строения, рассчитает стоимость и оформит полис страхования.

Страхование имущества в «Росгосстрахе» — надежно, быстро, недорого!

Мы всегда рады видеть вас и ответить на любые вопросы. Просто позвоните нам или приходите в ближайший офис.

Не по всем рискам

Даже благонадежный объект можно обезопасить страховкой далеко не от всех невзгод. К примеру, страховщики отказывают включать в условия договора риск протечки крыш для квартир, находящихся на последнем этаже (некоторые компании, в частности «РОСНО», страхуют от протечек коммуникаций, расположенных на чердаке). «Однако если крышу сорвет ураганом, то это будет предметом компенсации по риску «стихийные бедствия», – уточняет Виталий Овсянников. Но не только расположенное под крышей жилье может оказаться без страховой защиты от протечек сверху. «Например, если в квартире регулярно происходит залив из соседних помещений, то данный риск будет исключен из покрытия. Необходимо помнить, что страховой риск должен носить случайный, непреднамеренный характер. То есть при регулярных заливах проблему необходимо решать не за счет страхования», – говорит Алина Кунакова.

Ни одна СК не возьмет на страхование также риск протечки межпанельных швов на стенах. «Существует трехлетний гарантийный период, в течение которого строительная компания обязана устранить недоработки, допущенные при строительстве. В крайнем случае, жители дома могут потребовать у застройщика через суд ликвидации всевозможных недоделок», – обосновывает позицию страховщиков Татьяна Бирюкова. Не признается страховым случаем протечка водосточных труб, расположенных на внешних фасадах здания, и залив помещения во время дождя при условии, что форточки в доме были открыты.

Для квартир на первых и последних этажах будет являться исключением риск кражи спутниковых систем (так называемых телевизионных тарелок), находящихся на внешней стороне фасадов зданий, если к ним есть возможность проникновения. «По коробочным продуктам (без осмотра) мы не страхуем движимое имущество в квартирах, не оборудованных входной металлической дверью», – дополняет Виталий Овсянников.

Напуганные лесными пожарами и аномальными паводками последних лет, страховщики вводят ограничение по страхованию домов и дач в отдельных районах. «В период паводков, лесных пожаров и других стихийных бедствий мы можем ввести мораторий на страхование загородных строений на соответствующей территории», – подтверждает Виталий Овсянников. Но даже если дом был застрахован до начала разгула стихий, страховка покроет далеко не всякое повреждение имущества водой. Не все СК признают страховым случаем затопление строения из-за штормового прилива. Или – в результате выхода воды из берегов водоемов, который можно было предвидеть исходя из особенностей рельефа местности, климата, сезонных колебаний воды. «В соответствии с правилами «РОСНО» считается, что выход воды из берегов можно было предвидеть, если такое событие происходило в среднем чаще, чем один раз в десять лет за последние тридцать лет», – поясняет Татьяна Бирюкова.

Особенности страхования апартаментов

С юридической точки зрения апартаменты имеют существенные отличия от обычных квартир. Именно поэтому у собственников такой недвижимости часто возникает вопрос: можно ли застраховать апартаменты на тех же условиях, что и стандартные жилые помещения или для этого необходима особая программа?

Государственные и коммерческие

По закону апартаменты являются нежилыми помещениями, то есть коммерческой собственностью. Вероятно, это и породило миф о том, что собственники апартаментов получают в свое распоряжение не отдельное помещение, а долю в общей жилплощади. Это не соответствует истине: покупатель оформляет собственность на отдельное изолированное помещение и получает на руки свидетельство о государственной регистрации права. Владельцу апартаментов не нужно получать разрешение соседей, если он захочет их застраховать.

При страховании апартаментов можно выбрать риски и угрозы, от которых будет защищать страховка

Тем не менее, в свидетельстве о праве собственности на апартаменты назначение помещения указывается как «нежилое»

Это означает, что владелец такой недвижимости не может претендовать на жилищные льготы: получение налогового вычета, льготных ипотечных кредитов и (что особенно важно в нашем случае)льготной программы страхования жилья в многоквартирных домах, предлагаемой правительством Москвы

Речь идет о добровольных ежемесячных страховых взносах, которые собственникам жилых помещений предлагается совершить одновременно с оплатой коммунальных услуг по ЕПД или другому документу на оплату ЖКУ. Владельцы «нежилой» собственности, то есть апартаментов, заведомо лишены такой возможности. Впрочем, для собственников апартаментов в элитных комплексах это вряд ли может считаться серьезной потерей – ведь страховая стоимость жилого помещения по «городскому» договору достаточно мала (36300 руб. за 1 кв. м), что лишь в незначительной степени покрывает возможные убытки для действительно дорогостоящих квартир.

Что касается коммерческих программ страхования, то собственник апартаментов может пользоваться ими без каких-либо ограничений. Прописка или отметка о временной регистрации для этого не нужны. При этом застраховать недвижимость высокого уровня не только возможно, но и желательно – это элементарная защита инвестиций и забота о собственном благополучии, особенно для тех, кто желает приобрести апартаменты по ипотечной программе. Впрочем, в данном случае необходимость страхования и сама по себе определяется условиями выдачи кредита.

Как застраховать апартаменты?

Список документов для заключения договора на страхование апартаментов не особенно отличается от того, что придется предоставить владельцу обычной квартиры. Вам необходимо будет предъявить:

Правоустанавливающие документы (свидетельство регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт приема-сдачи помещения);
Копию паспорта владельца;
Бланк с описанием имущества или фотографии.
Документы, подтверждающие стоимость квартиры и ее защищенность от рисков.

Апартаменты ЖК «Адмирал»

Застраховать можно как собственно стены и межэтажные перекрытия квартиры (так называемую «коробку»), так и внутреннюю отделку, инженерные коммуникации, либо содержащееся в доме движимое имущество (бытовую технику и электронику, ковры, мебель и т.д.) Наиболее бюджетным вариантом является страхование «коробки», однако при наступлении страхового случая выплаты будут минимальными, если только стены и перекрытия квартиры не подверглись существенным разрушениям.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

паспорт и ИНН;
свидетельство о праве на собственность;
свидетельство о праве на земельный участок;
техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
сведения об объекте договора;
правила и обязанности сторон;
основания прекращения договора;
порядок и условия страховых выплат;
порядок разрешения споров;
сроки действия договора;
прочие условия;
реквизиты обеих сторон;
дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения

Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

«Ущерб»

Если ваша квартира или дом пострадали в результате:

пожара, залива водой, стихийного бедствия;
противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежа, вандализма, терроризма)

Что делать?

Примите возможные меры для предотвращения дальнейшего ущерба.
Вызовите экстренную службу в зависимости от характера происшествия. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе. В случае кражи, грабежа или вандализма вызовите сотрудников органов полиции.
Получите документальное подтверждение факта наступления события в соответствующей службе.
Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий.
Сохраните поврежденное имущество и/или место происшествия в неизменном виде для осмотра нашим представителем с целью выяснения причин и размера ущерба. С согласия страховой компании допускается изменить картину ущерба с целью обеспечения безопасности или предотвращения большего ущерба.

Срок уведомления о событии – 3 календарных дня.

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

Документ, удостоверяющий личность.
Копия страхового полиса.
Оригинал извещения о событии.
Заявление на страховую выплату.
Реквизиты банковского счета для перечисления страховой выплаты.
Документы, подтверждающие право собственности на помещение.
Документы, подтверждающие причину и факт наступления события (справки, акты, протоколы, постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, заключения и т.п. за подписью ответственных лиц и печатью выдавшей их организации).
В случае повреждения дома (строения) – технический паспорт или иной документ, отражающий характеристики строения.
Согласие на обработку персональных данных.

Какие риски покрывает страхование имущества от пожара

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

Защита исключительно после последствий огненной стихии;
Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
Страховка от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре имущества.
Неисправность проводки в помещении.
Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Платить не будут

Предположим, дом признан подлежащим страхованию и из страхового договора исключены все нежелательные для страховщиков риски. Это, увы, вовсе не гарантирует страхователю получения материальной компенсации потерь при неблагоприятном развитии событий. Прежде всего, Гражданский кодекс РФ и закон о страховании предусматривают, что в ряде случаев страховщики освобождаются от страховой выплаты. К таким ситуациям относятся сообщение страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования и причинение вреда застрахованному имуществу вследствие умышленных действий страхователя. Не заплатить, впрочем, могут не только злоумышленнику

Законом предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя. Например, если пожар случился из-за костра, разведенного рядом с деревянным домом

Или если в доме или квартире хранилось большое количество легковоспламеняющихся, горючих или взрывчатых веществ, которые стали причиной пожара или взрыва.

В выплатах может быть отказано даже в тех случаях, когда нет ни умысла, ни неосторожности со стороны застрахованных. К примеру, в квартире во время проведения работ специалистами произошел взрыв бытового газа или обрушение перекрытий

Для того чтобы случай был признан страховым, организации, выполняющие строительные или ремонтные работы, должны иметь необходимую квалификацию и лицензию для проведения таковых, соответствующую договорную, проектно-сметную и разрешительную документацию. Также страхователь должен предоставить письменные заключения экспертной организации или организации, ответственной за эксплуатацию дома, о наличии причинно-следственной связи между действиями строительных подрядчиков и возникшим ущербом. Только при выполнении всех этих условий случай будет признан страховым.

Типичные для Петербурга казусы – обрушение или повреждение части здания вследствие ведущейся по соседству стройки или из-за старения конструкций. Но и здесь пострадавший, скорее всего, останется без компенсации от своего страховщика. «Риск ущерба, нанесенного в результате проведения строительных работ в соседнем здании как правило не прописывается в наших договорах, и его нет в типовой форме. Дело в том, что строительные компании в рамках закона о СРО должны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, и в случае причинения ущерба они и так, по закону, обязаны выплатить возмещение жителям близлежащих домов», – говорит Татьяна Бирюкова. «Обветшание конструкций, скорее всего, не будет признано страховым случаем», – полагает Алексей Чумаченко. Ирина Тимина сообщила, что в «МСК» не является страховым случай (по договору страхования конструктива и имущества), наступивший по причине теракта, проведения ремонтных работ жильцами дома, строительства здания рядом, просадки грунта.

Интересно, что предложенную в завершении разговора конкретную «задачку» страховщики решили по-разному. Представим: вследствие взрыва бытового газа разрушилась часть дома таким образом, что застрахованная квартира осталась цела, но попасть в нее нельзя – из-за обрушения лестницы. Мнения специалистов по поводу перспектив получения страхователем компенсации разошлись. «Если дом признается аварийным и проживать в нем нельзя, то данное событие будет признано страховым, даже если сама квартира не пострадала. Страховка выплачивается в полном объеме по объекту «конструкция», – ответила Алина Кунакова. «Если застрахованная квартира не пострадала, то выплаты никакой не предусмотрено», – уверена Ирина Тимина

Большинство собеседников выбрали усредненный вариант, осторожно ответив, что случай требует тщательного индивидуального рассмотрения, а объем выплаты будет зависеть от заключения независимой экспертной организации по результатам осмотра и от характера разрушений

Список источников